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（3）对融资方生产经营状况仍正常只是短期出现资金紧张，询问融资方是否有其他房产，如有考虑拆借。
如果融资方出现逾期三期，这该笔业务由风控部采取资产保全措施，该阶段由公司总经理负责。
（二）一次性还款
对一次性还款融资方，风控部建立还款提醒表，对到期前三个月的融资方必须及时通知项目经理，以文件形式发送给项目经理。
1、到期前3个月
到期前三个月必须督促融资方准备还贷资金，项目经理应每周打电话友情提醒融资方其还贷资金准备情况。并结合企业生产经营状况上交企业还款计划表。同时给以书面实行给融资方送发《贷款到期提醒通知书》。
2、到期前1个月
到期前一个月必须督促融资方准备还贷资金，项目经理应和风控专员一起回访融资方，了解融资方资金具体安排。对于企业基本面较好短期还款出现困难的融资方，可上报公司同意后，协调债权人，对主债务予以展期，进行展期审计后视具体情况决定是否展期及期限。
3、到期前10天
到期前十天，项目经理应停止手上所有业务，直至融资方按时还款为止。在此期间，项目经理和风控专员应在企业蹲点，及时掌握企业还贷资金的筹集情况。
4、风险类融资方的移交和代偿处置
对存在重大经营风险、道德风险，可能或正在侵害担保债权的风险类融资方，经领导审批确认后，风控部应立即执行资产保全等担保措施。
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四、风险预警违规处罚
对出现的风险预警信息未及时上报，因拖延、隐瞒上报风险预警信息，致使业务风险未及时处置，使风险蔓延、造成经济损失的，将追究具体责任人。
以上措施均由风控部及公司总经理负责协调，各部门必须主动配合、认真落实，确保信息渠道通畅，切实做好风险控制工作。
第七章 完 结
融资方还清贷款本息，结清所有欠款、费用等债权债务关系，分别到银行和我公司办理完相关手续，退还权利凭证，注销抵/质押登记，退还质物后，业务完结。
融资方到我公司办理业务结清手续时，应持有银行出具并盖章的《贷款结清证明》和《贷款账户还款明细清单》，财务部应在《业务结清单》上签字证明贷款本息费用全部结清，方能确认业务完结，风控部等其他部门方能办理退还权利凭证和注销抵押登记等后续手续。
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基金产品风控流程图
风险控制流程图项目部客户申请项目经理初步审查退回补充资料否收集资料、判断可否操作是出具风控意见书参与项目初审风控部产品部评审项目立项项目调查提交审查出具项目尽调报告是否符合公司效益偏好与否是出具风控报告尽调、质控否结束结束否是否符合公司风险偏好与否是提交审批完善后项目尽调报告决策风控评审委员会是成立完善尽调报告制作募集说明书基金工商注册登记基金基本户、募集专户的开立合规部督导项目工作进展制定合同签署合同办理抵押、担保等等级手续基金发行销售方案产品路演产品推广基金管理项目公司监督基金管理检查出示项目预警报告管理基金本息回收基金回收检查结束总结项目经验总结项目风险、操作经验并留档基金全部档案归档
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附件： 1、项目申请表
项目融资申请表
公司名称 注册资金 企业类型 经营范围 年度 资产合计 负债合计 其中：流动负债 财务状况（单位：万元） 所有者权益合计 净利润 经营活动现金流量净额 借款公司介绍 借款、纠纷情况 项目名称 融资金额 项目情况介绍 已投入资金情况 项目位置 注册地点 注册日期 股东形式 2012年 2011年 2014年 2013年 借款公司概况 期望利率 融资期限 融资需求资金用途，列及用出资金用途大项 款 还款来源与计项目 划 概况 担保方式 抵押物名称 抵押物说明 抵押物位置 19 / 35
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抵押物现状 抵押物价值评估
2、立项审批表
项目立项审批表
项目人员 日期
项目名称 项目基本情况 注册地址 成立时间 注册/实收资本 股本结构 主营业务 其他 项目简单介绍 技术原理及特点 项目发展阶段 项目企业基本情况 项目产品服务基本情况技术先进性 市场潜力 竞争对手 其他 研究开发能力 市场营销能力 /20 / 35
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