1．商业银行组织形式遵循的一般原则是什么？
1、公平竞争、效率至上原则；2、安全稳健原则；3、规模适度原则 2．简述商业银行内部组织结构。
决策系统：包括股东大会和董事会以及董事会下设置的各种委员会。 执行系统：包括总经理和副总经理及各业务、职能部门组成。 监督系统：包括监事会、审计委员会以及银行的稽核部门。
管理系统：全面管理、财务管理、人事管理、经营管理、市场营销管理。 3．什么是商业银行公司治理？其实质是什么？ 实质：保护投资者获得必要回报
4．简述商业银行三性经营原则的主要内容。
安全性：即要求银行在经营活动中，必须保持足够的清偿能力，经得起重大风险和损失，能随时应付客户提存，是客户对银行保持坚定的信任。 流动性：是商业银行保持随时能以适当价格取得可用资金的能力，以便随时应付客户提存及银行其他支付的需要。
盈利性：要求银行的经营管理者在可能的情况下，尽可能地追求利润最大化。 5．为什么要对商业银行进行监管？监管的主要内容有哪些？ 原因：保护储户利益；银行是信用货币的创造者。
内容：1、银行业的准入。2、银行资本的充足性。3、银行的清偿能力。4、银行业务活动范围。5、贷款的集中度。
6． 商业银行资本的功能有哪些？
为创新新银行提供资金；提供银行成长和扩张的资本金； 增强公众对银行信心；是银行抵御风险的最后防线； 7．适度资本规模应考虑什么？
一、发挥资本基本功能所要求的资本规模 二、适度杠杆所要求的资本
三、监管当局所要求的最低资本要求 8．简述银行资本的构成。
一、股本：普通股和优先股。二、盈余：资本盈余和留存收益 三、债务资本：资本票据和债务。四、其他来源：储备金 9．简述巴塞尔协议Ⅰ的主要内容。
（1）资本构成（2）对资本的扣除规定和限额
（3）风险加权制（4）目标标准化率（5）过渡期安排 10．简述巴塞尔协议Ⅱ的主要内容。 （1）最低资本要求（第一支柱）（2）监管当局的监督检查（第二支柱） （3）市场纪律（第三支柱）（4）标准法 （5）内部评级法（6）操作风险及其度量
11．简述银行负债的功能。
1）银行业务经营的基础与前提
2）银行实现流动性供求平衡的重要手段 12．银行负债的原则是什么？
1）始终保持负债的安全性与稳定性 2）合理安排负债结构
3）最大程度地控制负债成本 13．简述存款成本的构成。 利息成本
非利息成本（营业费用或营业成本：包括员工工资，宣传费，折旧费，办公费，差旅费） 14．存款定价有哪些主要方法？
1）成本加利润定价（成本加成法）：平均成本加利润，边际成本加利润
2）市场渗透存款定价法：基于抢占市场份额的战略考虑，提供较高的存款利率和较低的服务收费。
3）客户细分和区别定价法（条件定价法）：存款平均余额和最低余额 4）上层客户定价法
5）基于整体关系的存款定价法
15．简述商业银行非存款负债业务的构成。
1）短期借入资金业务：同业拆借；回购业务；向中央银行借款；其它短期非存款业务 2）长期借入资金业务：金融债券
16．银行资金成本测算有哪些主要方法？其主要内容是什么？ 1）历史加权平均成本法
要考虑利息成本，非利息支出，睡前资本汇报等因素。 要考虑储备资产所花费的机会成本。 2）边际成本法
单一账户边际成本 平均边际成本 3）加权平均预计成本
先对各种资金来源数额，利息和费用率，使用率做出预测，而后以预测数据为基础计算加权平均成本率。
17．简述银行现金资产的构成。
1）库存现金2）在中央银行存款 3）存放同业存款4）再途资金 18．简述商业银行贷款种类。
1）按贷款的期限分：活期贷款、短期贷款、透支
2）按贷款的保障条件分：信用贷款、担保贷款、票据贴现
3）按贷款的用途分：按照贷款对象的部门来分类，工业贷款、商业贷款、农业贷款、科
技贷款和消费贷款；按贷款的具体用途分类，一般分为流动资金和固定资产贷款。 4）按贷款的偿还方式分：一次性偿还、分期偿还
5）按贷款的质量（或风险程度）分：正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失
贷款
19．什么是贷款政策？银行制定贷款政策应考虑哪些因素？
贷款政策是指商业银行指导和规范贷款业务，管理和控制贷款风险的各项方针，措施和程序的总和。
1有关法律，法规和国家的财政，货币政策。2银行的资本金状况。 3银行负债结构。4服务地区的经济条件和经济周期。 5银行信贷人员的素质。
20．银行贷款的一般程序是什么？
1）贷款申请2）贷款调查3）对借款人的信用评估4）贷款审批 5）借款合同的签订和担保6）贷款发放7）贷款检查8）贷款收回 21．银行贷款价格由哪些要素构成？ 1）贷款利率2）到款承诺费 3）补偿余额4）隐含价格
22．银行贷款价格的影响因素一般有哪些？
按照一般的价格理论，影响贷款价格的主要因素是信贷资金的供求状况。然而，由于信贷资金是一种特殊的商品，其价格的界定因素就更加复杂。主要有： 1资本成本。2款风险程度。3贷款费用
4借款人的信用与银行的关系。5银行贷款的目标收益率6贷款供求状况 23．简述银行贷款定价主要方法。 1）目标收益率定价法
这是根据银行贷款的目标收益率来确定贷款价格的方法。 2）基础利率定价法
又称交易利率定价法，这种定价方法允许借款额超过某一最低限额的借款人，在集中基础利率中选择，以决定该笔贷款的利率和展期期限。 3）成本加成定价法 也叫宏观差额定价，。是以借入资金的成本加上一定的利差来决定贷款利率的方法。 4）优惠加数定价法和优惠成熟定价法
是西方商业银行普遍使用的贷款定价方法。前者是在优惠利率基础上加若干百分点而形成利率，后者是在优惠基础上乘以一个系数而形成利率。 5）保留补偿余额定价法
这种方法是将借款人在银行保留补偿余额看做是其贷款价格的一个组成部分，在考虑了借款人在银行补偿余额的多少后决定贷款利率的一种定价方法。 24．简述5C的主要内容。
借款人的道德品质(Character)：指顾客或客户努力履行其偿债义务的可能性，是评估顾客信用品质的首要指标。 还款能力(Capacity)：指顾客或客户的偿债能力，即其流动资产的数量和质量以及与流动负债的比例。
资本实力(Capital)：指顾客或客户的财务实力和财务状况，表明顾客可能偿还债务的背景。 担保(Collateral)：指顾客或客户拒付款项或无力支付款项时能被用做抵押的资产，一旦收不到这些顾客的款项，便以抵押品抵补，这对于首次交易或信用状况有争议的顾客或客户尤为重要。
经营环境条件(Condition)：指可能影响顾客或客户付款能力的经济环境。 25．简述贷款信用风险管理要点。
1）信用分析：借款人的品格，借款人的能力，借款人的资本，借款人贷款的担保借款人经营的环境条件
2）信用分析技术：财务报告分析，财务比率分析，现金流量分析
3）贷款损失的控制与处理：贷款分类，不良贷款发生的表象，不良贷款的控制和处理 26．银行如何发现不良贷款的信号？如何控制不良贷款的损失？ 1）企业在银行账户上反映的预警信号 2）从企业财务报表上反映的预警信号
3）在企业人事管理及与银行的关系方面的预警信号
4）在企业经营管理方面表现出来的预警信号 措施：1）督促企业整改，积极催收到期贷款
2）签订贷款处理协议，借贷双方共同努力，确保贷款安全 3）落实贷款债权债务，防止企业逃废银行债务 4）依靠法律武器，收回贷款本息 5）呆账冲销
27． 什么是商业银行的中间业务？巴塞尔对其如何分类？ 是指商业银行从事的所有不在资产负债表内反反映的业务。
一是或有债权/债务,即狭义的表外业务,包括:1、贷款承诺 2、担保 3、金融衍生工具 4、投资银行业务
二是金融服务类业务，包括：1、信托与咨询服务 2、支付与结算 3、代理人服务 4、与贷款有关的服务 5、进出口服务
28． 简述狭义表外业务的主要内容。
或有债权/债务,即狭义的表外业务,包括:1、贷款承诺 2、担保 3、金融衍生工具 4、投资银行业务
特征：没有发生实际的货币收付，银行外业务 29．简述传统表外业务的主要内容。
金融服务类业务 包括：1、信托与咨询服务 2、支付与结算 3、代理人服务 4、与贷款有关的服务 5、进出口服务
特征：金融服务类业务与商业银行的资产负债业务相伴而生，纯在的历史悠久，没有风险 30．商业银行为什么要发展表外业务？
一、规避资本管理，增加盈利来源。二、适应金融环境的变化 三、转移和分散风险。四、适应客户对银行服务多样化的需要 31．比较分析传统表外业务和狭义表外业务的特点有何不同。 狭义表外业务特征：没有发生实际的货币收付，银行外业务 传统表外业务特征：金融服务类业务与商业银行的资产负债业务相伴而生，纯在的历史悠久，没有风险
32．何谓银行国际业务？
是指所有涉及外币或外国客户的活动，包括银行在国外的业务活动以及国内所从事的有关国际业务。
33．商业银行国际业务的主要内容。
国际结算业务：一 汇款结算业务。二 托收结算业务。三 信用证结算业务。 国际信贷与投资：一 进出口融资。二 国际放款。三 国际投资。
34．银行负债管理理论的基本思想是什么？ 商业银行资产按照既定的目标增长，主要通过调整资产负债表负债方的项目，通过在货币市场上的主动性负债或者“购买”资金来实现银行三性原则的最佳组合。 35．简述银行资产负债综合管理理论的基本原理和方法。
在融资计划和决策中，银行主动地利用对利率变化敏感的资金，协调和控制资金配置状态，
使银行维持一个正的净利息差额和正的资本净值。 36．简述利率敏感性缺口管理的主要内容。
利率敏感性缺口：指在一定时间内将要到期的或者重新确定利率的资产和负债之间的差额。用于衡量银行净利息收入对市场利率的敏感程度，它的值可为正、负或零。
当利率敏感性缺口为正值时，利率上升，资产收益的增加大于负债成本的上升，对银行有正面效应；当利率敏感性缺口为负值时，利率下降，资产收益的下降程度小于负债成本的下降程度，对银行有正面效应。
利率敏感性系数：指利率敏感性资产和利率敏感性负债之间的比率关系。
当利率敏感性系数大于1，为正缺口；当利率敏感性系数小于1，为负缺口；当利率敏感性系数为1，利率敏感性缺口为零。
37．简述久期缺口管理方法的主要内容。
持续期：也成久期或存续期，是指回收某项投资资金的平均时间。
持续期缺口：Dgap=DA-uDL，其中Dgap表示持续期缺口，DA表示总资产持续期，DL表示总负债持续期，u表示资产负债率。用于分析银行的利率风险。
当Dgap为零时，银行总资产的价值和总负债的价值以同样幅度随着利率的变化而变化，因此对净值的市场价值没有影响。
当Dgap为正时，如果利率下降，资产和负债的价值都会增加，但资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大；如果利率上升，资产和负债的价值都会减少，但资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大。
当Dgap为负时，如果利率下降，资产和负债的价值都会增加，但资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度小；如果利率上升，资产和负债的价值都会减少，但资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度小。
38．当利率处于上升阶段，资产负债持续期正缺口对银行净值有什么影响？ 资产负债持续期正缺口，银行净值价格随着理论的上升而下降。
39．当利率处于下降阶段，资产负债持续期正缺口对银行净值有什么影响？ 资产负债持续期正缺口，银行净值价格会会随着理论的下降而增加。
40．什么是流动性风险？流动性风险产生的原因是什么？
是指商业银行没有足够的现金来弥补客户取款需要和未能满足客户合理贷款需求或其他即是的现金需求而引起的风险。
原因：资产和负债的额度及其期限的不匹配。 41．简述流动性风险的衡量指标及其内容。
指标：存贷比率、流动比率、大面额负债率和存贷变动率 流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险。 资产流动性风险是指资产到期不能如期足额收回，进而无法满足到期负债的偿还和新的合理贷款及其他融资需要，从而给商业银行带来损失的风险。
负债流动性风险是指商业银行过去筹集的资金特别是存款资金，由于内外因素的变化而发生不规则波动，对其产生冲击并引发相关损失的风险。
42．流动性边际缺口的经济意义和特征是什么？
边际缺口经济意义：银行资产和负债变化值之间的差异。
特征：当边际缺口为正值时，表示银行资产变动的代数值大于负债变动的代数值，表现为流
动性过剩。
商业银行经营管理学的一些学习笔记
