2018-2019年银行从业 中级 中级银行管理真题练习【4】(含
答案考点及解析)
1 [判断题]国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的3％。（ ） 1.错 2.对 【答案】1.错
【解析】国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的1％。
2 [判断题]资产证券化是指将缺乏流动性，但具有未来现金收入的资产打包收集，建立资产池，并通过结构性重组方式将其转变成可以在金融市场上出售和流通的证券。（ ） 1.错 2.对 【答案】2.对
【解析】资产证券化是指将缺乏流动性，但具有未来现金收入的资产打包收集，建立资产池，并通过结构性重组方式将其转变成可以在金融市场上出售和流通的证券。 3 [多选题]下列信息披露中，属于资本充足率的信息披露内容的有（ ）。 A.风险管理体系
B.资本数量、构成及各级资本充足率 C.信用风险、市场风险、操作风险的计量方法 D.内部资本充足评估方法 E.薪酬的定性信息 【答案】A,B,C,D,E
【解析】商业银行信息披露中，资本充足率的信息披露应至少包括以下内容：风险管理体系(包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险及其他重要风险的管理目标、政策、流程以及组织架构和相关部门的职能；资本充足率计算范围)；资本数量、构成及各级资本充足率；信用风险、市场风险、操作风险的计量方法，风险计量体系的重大变更，以及相应的资本要求变化；信用风险、市场风险、操作风险及其他重要风险暴露和评估的定性和定量信息；内部资本充足评估方法以及影响资本充足率的其他相关因素：薪酬的定性信息和相关定量信息。 4 [多选题]《巴塞尔资本协议Ⅱ》中的三大支柱是指（）。 A.监督检查 B.最低资本要求 C.内部控制 D.市场纪律
E.股权分置 【答案】A,B,D
【解析】《巴塞尔资本协议Ⅱ》中的三大支柱：最低资本要求、监督检查、市场纪律。 5 [判断题]银监会于2016年9月发布《银行业金融机构全面风险管理指引》，对银行业金融机构建立全面风险管理体系提出了系统要求，形成了我国银行业全面风险管理的统领性、综合性规则。（ ） 1.错 2.对 【答案】2.对
【解析】银监会于2016年9月发布《银行业金融机构全面风险管理指引》，对银行业金融机构建立全面风险管理体系提出了系统要求，形成了我国银行业全面风险管理的统领性、综合性规则。
6 [判断题]银行卡受理终端的使用范围、装机地址、装机编号与已签订的协议不一致，这是发卡业务中的风险。（ ） 1.错 2.对 【答案】1.错
【解析】银行卡受理终端的使用范围、装机地址、装机编号与已签订的协议不一致，是收单业务中的风险。
7 [单选题]大额存单自认购之日起计息，付息方式不包括（ ）。 A.到期一次还本付息 B.定期付息 C.到期还本 D.不定期付息 【答案】D
【解析】大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本。
8 [多选题]审贷分离是指将信贷业务全过程分解为（）等环节。 A.调查 B.审查 C.审批 D.贷后管理
E.不良资产处置 【答案】A,B,C,D,E
【解析】审贷分离是指将信贷业务全过程分解为调查、审查、审批、用信、贷后管理、不良资产处置等环节，设立相应的部门或岗位承担其中各个环节的职责，以实现各环节和部门、岗位间的相互支持和相互制约。
9 [多选题]下列贷款应至少归为关注类的有（ ）。 A.借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还 B.改变贷款用途 C.本金或者利息逾期
D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良 E.重组贷款 【答案】A,B,C,D
【解析】下列贷款应至少归为关注类：
(1)本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行务的嫌疑。 (2)借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还。 (3)改变贷款用途。 (4)本金或者利息逾期。
(5)同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良。 (6)违反国家有关法律和法规发放的贷款。
10 [多选题]从2000年开始，有关政府部门对金融租赁业进行清理规范，行业进入恢复调整期，各金融租赁公司纷纷增资扩股，实力有所增强，基本确立了金融租赁业发展的（ ）四大支柱，为行业健康可持续发展奠定了基石。 A.审计 B.会计 C.法律 D.税收 E.监管 【答案】B,C,D,E
【解析】从2000年开始，有关政府部门对金融租赁业进行清理规范，行业进入恢复调整期。各金融租赁公司纷纷增资扩股，实力有所增强．基本确立了金融租赁业发展的法律、税收、监管、会计四大支柱，为行业健康可持续发展奠定了基石。
11 [多选题]财务顾问是指金融资产管理公司以其（ ）等为基础，接受企业、各级政府等客户委托，为其在不良资产交易、并购重组、投融资、财务管理、企业管理等领域提供的咨询顾问服务。 A.财务管理 B.发展战略 C.系统资源 D.行业经验 E.专业知识 【答案】C,D,E
【解析】财务顾问是指金融资产管理公司以其专业知识、行业经验、系统资源等为基础，接受企业、各级政府等客户委托，为其在不良资产交易、并购重组、投融资、财务管理、企业管理等领域提供的咨询顾问服务，包括独立开展的财务顾问业务和与资产管理、投资和信用使用等业务配套开展的财务顾问业务。
12 [多选题]董事会作出决议，必须经商业银行全体董事过半数通过，而对（ ）应当由董事2／3以上董事通过方可有效。 A.重大投资
B.聘任或解聘高级管理人员 C.资本补充方案 D.财务重组 E.利润分配方案 【答案】A,B,C,D,E
【解析】董事会作出决议，必须经全体董事的过半数通过。对于商业银行的利润分配方案、重大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理人员、资本补充方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项，商业银行章程中应当规定董事会不得采取通讯表决方式，应当由董事会2／3以上董事通过方可有效。
13 [多选题]资产负债组合结构的优化主要包括（ ）方面。 A.优化资产负债品种结构 B.优化资产负债区域结构 C.优化资产负债的期限结构 D.优化资产负债的利率结构 E.优化资产负债表内外结构 【答案】A,B,C,D,E
【解析】优化资产负债组合结构应至少包括：
(1)优化资产负债品种、区域结构。 (2)优化资产负债的期限结构、利率结构。 (3)优化资产负债表内外结构。
14 [单选题]下列不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是( )。 A.风险对冲 B.风险补偿 C.风险免除 D.风险转移 【答案】C
【解析】商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。
15 [单选题]银行业金融机构（ ）承担全面风险管理的最终责任。 A.高级管理层 B.监事会 C.股东大会 D.董事会 【答案】D
【解析】银行业金融机构董事会承担全面风险管理的最终责任。 16 [单选题]（ ）不属于按照投资性质的不同对理财产品进行的分类。 A.固定收益类理财产品 B.保本浮动收益理财产品 C.权益类理财产品 D.混合类理财产品 【答案】B
【解析】根据投资性质的不同，将理财产品分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品。
17 [单选题]从近20家汽车金融公司的地域分布情况来年看，近（ ）的汽车金融公司分布在北上广一线城市。 A.50％ B.60％
2018-2019年银行从业中级中级银行管理真题练习[4]含答案考点及解析
