B:食品价格 C:生活用品价格 D:生产资料价格
73、甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证责任，如果甲企业到期还未还款，银行可以首先要求（ ）。
A. 乙企业履行债务 B. 甲企业履行债务
C. 甲企业和乙企业履行债务 D. 甲企业或者乙企业履行债务
74、下列债券中，被称为“金边债券”的是（ ）。
A.公司债 B.企业债 C.国债 D.金融债
75、票据的出票日期必须使用中文大写，因此11月20日的正确写法是（ ）。
A.零壹拾壹月零贰拾日 B.零壹拾壹月贰拾日 C.壹拾壹月零贰拾日 D.壹拾壹月贰拾日
76、2010年上半年，我国西南几省发生严重旱灾，许多国家对我国进行了直接的经济捐赠。那么，各国对我国的捐赠应该记入国际收支中的（ ）。
A.资本项目 B.贸易收支 C.单方面转移 D.劳务收支
77、在无权代理中，相对人可以催告被代理人在（ ）内予以追认。
A．10天 B．1个月 C．3个月 D．6个月
78、对于设立质权的合同，不包括的条款是（ ）。
A.被担保债权的种类和数额 B.债务人履行债务的期限 C.质押财产的升值空间
D.质押财产的名称、数量、质量、状况
79、《商业银行法》对于存款业务的法律规定，下列说法不正确的是（ ）。
A.商业银行不得违反规定低息揽储
B.商业银行不得拒绝支付定期存款人本金和利息
C.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为 D.除非法律、行政法规另有规定，商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划存款人的存款
80、贷款人在短期贷款到期（ ）之前，应当向借款人发送还本付息通知单。
A、一个星期 B、二个星期 C、三个星期 D、四个星期
81、我国商业银行买入外国可自由兑换的汇票时所使用的是（ ）。
A.现钞卖出价 B.现汇买入价 C.现钞买入价 D.现汇卖出价
82、票据贴现的贴现期限最长不得超过（ ）。
A、3个月 B、4个月 C、6个月 D、1年
83、贷款人应当按照有关法律参与借款人破产财产的认定与债权债务的处置，对于破产借款人已设定财产抵押、质押或其他担保的贷款债权，贷款人（ ）。
A、依法享有优先受偿权 B、无优先受偿权 C、不享有受偿权
D、与其他债权人共同受偿
84、物价稳定是要保持（ ）的大体稳定，避免出现高通货膨胀。
A.消费者物价水平 B.生产者物价水平 C.国内生产总值 D.物价总水平
85、申请个人经营贷款的经营实体一般不包括（ ）。
A.个体工商户 B.合伙企业合伙人
C.个人独资企业投资人 D.有限公司法人代表
86、1984年，国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上的（ ）、管理上的（ ）和经营上的（ ），把农村信用社办成真正的合作金融组织。
A.群众性、灵活性、民主性 B.群众性、民主性、灵活性 C.灵活性、群众性、民主性 D.民主性、群众性、灵活性
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87、从业务运作的实质来看，福费廷就是（ ）。
A:担保业务 B:贸易垫资 C:融资租赁 D:远期票据贴现
88、我国第一家批准设立境内代表处的外资银行是（ ）。
A.花旗银行 B.渣打银行 C.东亚银行
D.日本输出人银行
89、根据我国《个人外汇管理办法》，可以通过外汇储蓄账户办理的业务是（ A.转账 B.贷款 C.存入外汇
D.直接存入任何一种可自由兑换的外币
90、四大商业银行中，最早改制为股份有限公司的是（ ）。
A.中国工商银行 B.中国农业银行 C.中国银行 D.中国建设银行
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、下列关于商业银行的描述，正确的有（ ）。
A.商业银行是市场经济的中枢，发生损失的外部正效应很大 B.银行的经营对象是货币，且具有特殊的信用创造功能 C.风险既是商业银行损失的来源，同时也是盈利的基础
D.商业银行自有资本金在全部资金来源中所占比例低，属于高负债经营 E.商业银行就是“经营风险”的金融机构，以“经营风险”为盈利手段 2、下列国际收支项目中，属于资本项目的有（ ）。 A.企业信贷 B.汇款
C.政府的借款 D.旅游收支 E.直接投资
3、下面有关托收业务的描述正确的有（ ）。
A. 根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收
B. 托收属于银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责
C. 托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或／和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项
D. 托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任 E. 根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收 4、银行公司治理主体包括（ ）。 A:董事会 B:股东大会 C:监事会 D:秘书处 E:高级管理层
5、银行经营管理过程中所面临的主要风险包括（ ）。 A.流动性风险 B.国家风险 C.自然灾害风险 D.法律风险
6、非法为他人出具金融票证罪，是指银行或者其他工作人员违反规定，为他人出具（ ），情节严重的行为。 A. 信用证 B. 资信证明 C. 票据 D. 保函 E. 存单
7、下列关于国务院金融机构的反洗钱职责，说法正确的有（ ）。 A．参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章 B．监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
C．发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告 D．组织协调全国的反洗钱工作
E．对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求
8、我国《反洗钱法》规定了金融机构应该对反洗钱信息保密，这里所指的信息不仅包括反洗钱工作动态信息，也包括涉及（ ）。 A.客户联系方式 B.客户身份信息 C.账户交易信息 D.客户对社会的态度 E.客户是否在境外有存款
9、我国银行的托管业务包括（ ）。 A:基金托管业务
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）。
B:股票托管业务 C:债券托管业务 D:代托管业务 E:外汇托管业务
10、出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有（ ）。
A.提货担保
B.减免保证金开证 C.福费廷 D.国际保理 E.打包放款
11、际收支中的“居民”是指在国内居住一定时间以上的（ ）。
A:自然人 B:社会团体 C:无国籍人 D:法人 E:上市公司
12、银行业作为一个较强规模效益的行业，其规模效益体现在（ ）。
A.收入 B.客户规模 C.市场份额 D.存贷款规模 E.资产规模
13、根据不同角度所区分的银行资本中的经济资本（ ）。
A．是防止银行倒闭的最后防线 B．是资产减去负债后的余额 C．是银行需要保有的最低资本量 D．是银行实际承担风险的最直接反映 E．是所有者权益
14、下列选项中关于个人助学贷款的规定，表述正确的有( )。
A.包括国家助学贷款和一般商业性助学贷款
B.国家助学贷款的发放对象是全日制普通本、专科生，不包括研究生
C.一般商业性助学贷款只能用于学生的学杂费、生活费以及其他与学习有关的费用D.非义务教育学习的学生或其直系亲属、法定监护人可以申请一般商业性助学贷款E.国家助学贷款只能用于学生的学杂费、生活费 15、优先股票享有得主要权利有（ ）。
A.优先获得固定的股息 B.优先认股权 C.优先清偿权
D.优先按约定方式领取股息 E.优先投票权
16、常见的洗钱方式包括（ ）。
A．借用金融机构 B．伪造商业票据
C．利用犯罪所得直接购置不动产和动产 D．通过证券和保险业洗钱 E．借用空壳公司
17、下列关于保险诈骗罪的说法正确的有（ ）。
A．保险诈骗罪的对象是保险公司
B．保险诈骗罪的主体是特殊主体，只能由投保人、被保险人、受益人构成 C．主观方面行为人因为过失引起保险事故发生，并获得保险金的不构成犯罪D．单位犯本罪数额特别巨大的，处10年以上有期徒刑 E．本罪客观方面的表现之一是投保人故意虚构保险标的 18、银行业从业人员的下列行为中正确的是（ ）。
A.与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况
B.保守客户隐私，不擅自向银行以外的机构和个人透露客户的交易信息 C.从银行离职后可以与朋友交流以前客户的交易信息 D.在有关国家机关依法调查时，透露有关客户信息 19、商业秘密指的是（ ）的技术信息和经营信息。
A. 不为公众所知悉
B. 能给权利人带来经济利益 C. 具有原创性 D. 具有实用性
E. 权利人采取了保密措施
20、银行金融创新的基本原则有（ ）。
A．公平竞争原则 B．合法合规原则 C．成本可算原则 D．维护客户利益原则 E．信息充分披露原则
21、银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受（ ）的监督。
A．从业人员所在机构 B．中国银行业协会 C．中国银监会 D．社会公众 E．中国人民银行
22、无权代理的构成要件为（ ）。
A、行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实和理由 B、行为人以本人的名义与他人所为的民事行为
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C、第三人须为善意且无过失 D、行为人的行为不违法
E、行为人与第三人具有相应的民事行为能力 23、金融互换包括（ ）。
A.货币互换 B.交易互换
C.物价指数互换 D.汇率互换 E.利率互换
24、贷款诈骗罪的客观方面主要表现在（ ）。
A．使用虚假的证明文件
B．编造引进资金、项目等虚假理由 C．使用虚假的经济合同
D．使用虚假的产权证明作担保 E．使用超出抵押物价值重复担保
25、合作机构管理的风险防控措施包括（ ）。
A．加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况
B．按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入
C．动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度 D．实时监控担保方是否保持足额的保证金
E．严格按照履约保证保险有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项
26、下列属于我国货币政策工具的有（ ）。
A.窗口指导 B.汇率政策 C.再贴现
D.公开市场业务 E.存款准备金
27、中国银监会确立的实施《巴塞尔新资本协议》的基本原则包括（ ）。
A:分类实施 B:分类达标 C:分层推进 D:分步达标 E:分项落实
28、根据法人的概念，下列属于法人的有（ ）。
A.某股份有限公司 B.中国工商银行总行 C.中国红十字会 D.个人独资企业 E.中国人民保险公司的分支机构
29、下列属于中国人民银行上海总部职责的有（ ）。
A．金融市场数据采集统计 B．维护支付清算系统 C．研究金融产品创新 D．防范跨市场风险 E．监督管理国有资产
30、有关“接受监管”的正确做法是（ ）。
A.银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实 B.银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系 C.为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息 D.银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管
31、银行在金融创新中，为保护客户利益进行客户教育，正确的教育方式有（ ）。
A.向客户解释所购买产品的风险 B.教育客户了解投资风险 C.引导客户高收益投资
D.教育客户接受“买者自负”原则 E.为客户提供金融知识培训
32、被称为“保密天堂”的国家和地区有（ ）。
A:美国 B:瑞士 C:开曼 D:巴拿马 E:新加坡
33、对在我国境内设立的（ ）的监督管理，适用《银行业监督管理法》对银行业金融机构监督管理的规定。
A.金融资产管理公司 B.信托投资公司 C.财务公司 D.金融租赁公司
E.经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构 34、“金融诈骗罪”的共性不包括（ ）。
A.实施虚构实施、隐瞒真相等欺骗手段 B.使受骗者陷入或者强化认识错误 C.主观上均不具有非法占有目的
D.受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为 E.受骗者或者其他人（受害人）不一定遭受财产损失
35、《巴塞尔新资本协议》在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括（ ）。
A．引入了计量信用风险的内部评级法
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B．将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标 C．将银行资本分为核心资本和附属资本两类
D．在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的基本要求 E．准确地反映了当前各银行实际承受的风险水平 36、按照投资人所有权划分，金融工具可分为（ ）。
A. 股票 B. 债券
C. 可转换公司债券 D. 证券投资基金
E. 可转让大额定期存单
37、下列关于银监会的监管措施的说法，正确的有（ ）。
A．要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告 B．实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料 C．对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准
D．与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明
E．批准金融机构法人或分支机构的设立和变更
38、某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷，该员工应该（ ）。
A.立即向媒体披露有关证据 B.立即向银行有关领导举报
C.立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时才向领导举报 D.不必私下劝阻，以免打草惊蛇，应该立即向领导举报 39、抵押合同应当包含的条款有（ ）。
A.被担保债权的种类和数额 B.抵押财产的名称、所在地 C.债务人履行债务的期限 D.担保范围
E.不能实现债权时的受偿方式 40、年初，国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同，合同约定货物分9批出运，支付方式为跟单托收。A公司根据合同约定发运货物后，于9月收到第一笔货款2万美元，此后再未收到余款。下列表述正确的有（ ）
A.这种方式可以造成货已到港而进口商因汇票未到期拿不到提货单据，就可能导致销货不及时，贻误商机，造成损失
B.货物发运后，要密切关注货物下落，以便风险发生后及时应对，掌握主动，尽快采取措施补救
C.办理跟单托收业务时尽量不宜使远期天数与航程时间间隔过长，造成进口商不能及时提货，一旦货物行情发生变化，极易导致进口商拒不提货，出口商至少会蒙受运回货物或进行货物再处理的费用损失
D.出口商应对进口商指定的运输公司和运输代理进行必要的资信调查，对其签发的运输单
据的真伪性进行必要的鉴别，避免不法商人以假运输单据骗取出口商的货物
E.为避免货物运回的运费或再处理货物的损失，可让进口商将相关款项作为预付定金付出，如有可能预付款项中可以包括出口商的利润
三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）
1、（ ）国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员利用职务上的便利，索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，按受贿罪定罪量刑。 A.正确 B.错误
2、（ ）根据《担保法》的规定，保证的责任方式是指一般保证。 A．正确 B．错误
3、（ ）票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的金融票据。 A、正确 B、错误
4、（ ）通货紧缩，即物价持续、普遍、明显地下降，人民币也升值了，故有人认为通货紧缩总比通货膨胀来得好。 A.正确 B.错误
5、（ ）单位协定存款中对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的下浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息。 A.对 B.错
6、（ ）个体工商户将货币资金存人商业银行的存款不是单位存款。 A.对 B.错
7、（ ）中央银行票据是经中央银行承兑的商业汇票。 A.对 B.错
8、（ ）金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面可能是故意，也可能是无意。 A、正确 B、错误
9、（ ）票据的特点在于其支付，票据转让的主要方法是承兑。 A、正确 B、错误
10、（ ）消费者价格指数（CPI)是用来衡量城市居民购买所有商品和劳务组合的成本。
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2019年初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》考前检测试题C卷 附答案
