第一部分 基本资料与初步分析
本部分主要是根据x先生、x女士您俩提供的基本资料、基本信息，再结合您俩对退休生活的相关预期，作出的归纳与整理，并对其做了简单的初步分析。 1、 影响退休规划的基本信息(见表1-1、表1-2、表1-3) 表1-1
X先生、X女士基本资料 信息栏 目前年龄 职业 工作地点 健康状况 当前月收入 月平均支出 参加工作年龄 个人账户当前余额 拟退休年龄 拟退休生活地点 拟退休后生活水平 表1-2
20 56000 64 广东南雄 100% x先生 46 小学教师 广东南雄 良好 4200 1300 / / x女士 48 无固定工作 / 良好 / 子女基本资料 信息栏 性别 目前年龄 目前教育程度 拟完成教育 还需受教育年（年） 学习成绩 健康状况
x公子 男 19 今年高考生 本科教育 4 有待提高 良好 X小姐 女 22 本科大三在读 研究生教育 4 良好 良好 3
表1-3
高等院校学杂费 类别 2B院校 专硕 2、 补充说明信息
①x女士您于2010年购买了农村养老保险，购买年开始，每年缴保费600元直至60岁，60岁后可每月领取养老金220元。
②x公子学习成绩不是很好，今年高考分数入围2B院校，也有就读2B院校的打算。 3、初步分析
①x先生、x女士您俩生活在广东省南雄，对比北上广这样的大都市而言，该地区的经济发展水平较低，人们的生活娱乐较不丰富，需要花费的地方比较单一。初步分析可知，你们的花费主要集中在子女的教育费用以及生活基本支出上，并且子女的教育费用占据了您俩的大部分收入。，
②x公子就读2B院校的话，学杂费高，x小姐深造读研的话，费用也高，因此，在子女受教育期间，即在未来的4年内，x先生、x女士夫妇在子女教育方面的支出占收入的绝大部分，结余几乎为零。换言之，在x先生您46～50岁、即x女士您46～52岁期间，结余将不参与退休规划。
学杂费 1万～2万 1万～2万 4
第二部分 前提假设
为了使这份退休规划建议书能提供与实际相符合的退休规划建议，同时能更清晰准确地将退休规划结果呈现给你们，我方根据实际的经济运行环境，以及x先生、x女士生活所在地广东省韶关南雄的经济发展水平、政府政策等因素，对本退休规划建议书中涉及的经济参数进行合理的预测和估算。 1、通货膨胀率
通货膨胀率一般用居民消费价格指数(CPI)来衡量。国际上通常把CPI涨幅达到3%作为警戒线，一般CPI超过3%，政府会采取相应的调控措施。因此，我方假设的居民消费价格指数一般不高于3% 表2-1
全国居民消费价格指数
时间：最近10年
指标 2014年 2013年 2012年 2011年 2010年 2009年 2008年 2007年 2006年 2005年 平均数 CPI上年=100) 102 102.6 102.6 105.4 103.3 99.3 105.9 104.8 101.5 101.8 102.92 年份 全国2005～2014年 CPI数据 1.80% 1.50% 4.80% 5.90% -0.70% 3.30% 5.40% 2.60% 2.60% 2.00% 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 5
图2-1
据表2-1、图2-1可知，近10年来，我国CPI的平均水平为2.92%，而近年来CPI相对偏高，因此在这取国际上视为警戒线的3%为全国通货膨胀率。 表2-2
全国CPI与南雄CPI对比表 年份 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 平均数
全国CPI 4.80% 5.90% -0.70% 3.30% 5.40% 2.60% 2.60% 2.00% 2.92% 南雄CPI 2.60% 5.10% -2.50% 2.90% 5% 2.10% 2.70% 1.90% 2.48% 6
图2-2
据图2-2可知，可知，代表南雄CPI的折线，总体而言处在代表全国CPI折线的下方，计算南雄CPI，可在全国CPI的基础上减去0.5个百分点。因此，我方认为南雄通货膨胀率为2.50%（在全国通货膨胀率3.00%的基础上减去0.5个百分点），我方将以2.50%作为您俩家庭支出的年增长率。 2、工资增长率
x先生您是一位人民教师，工作十分的稳定。教育行业与其他行业相比，工资增长比较平缓，且跟您工作所在地的经济发展与政府政策具有很强的相关性。从表2-3可看出，近十年来，我国平均工资增长率为13.50%，对于普通的工薪族来说，其工资显然无法达到这么高的增长率。因此，我方认为直接以x先生2005～2015这11年的工资来计算其工资增长率会更合适。由表2-4可知，x先生的平均工资增长率为4.50%，当地的平均工资增长率也取4.15%。 表2-3
全国平均工资增长率
时间：最近10年
年份 2014年 2013年 城镇单位就业人员 平均工资(元) 56339 51483 7
城镇单位就业人员 平均货币工资指数 (上年=100) 109.4 110.1
退休规划报告（给自己的父母做一份退休规划）
