①循环信用额度。我国发卡银行一般给予持卡人20～56天的免息期，持卡人的信用额度最高一般是5万元人民币。
②具有无抵押无担保贷款性质。
③一般有最低还款额要求。应还金额的10% ④通常是短期、小额、无指定用途的信用。
⑤信用卡除具有信用借款外，还有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能。
2．借记卡
借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡，不具备透支功能。 转账卡(含储蓄卡)、 借记卡分为 专用卡、 储值卡。
3.3.5 代理业务
1．代收代付业务
主要是委托收款和托收承付两类。
2．代理银行业务 (1)代理政策性银行业务 (2)代理中央银行业务
(3)代理商业银行业务
3．代理证券业务
代理证券资金清算业务是指商业银行利用其电子汇兑系统、营业机构以及人力资源为证券公司总部及其下属营业部代理证券资金的清算、汇划等结算业务。
4．代理保险业务包括： 1）代理人寿保险业务、
2）代理财产保险业务、
3）代理收取保费及支付保险金业务
4）代理保险公司资金结算业务。
5．其他代理业务 (1)委托贷款业务 (2)代销开放式基金
(3)代理国债买卖
3.3.6 托管业务
1．资产托管业务
证券投资基金托管 保险资产托管 社保基金托管 企业年金基金托管 资产托管业务 券商资产管理计划资产托管 信托资产托管
商业银行人民币理财产品托管 QFⅡ(合格境外机构投资者)资产托管
QDⅡ(合格境内机构投资者)资产托管
2．代保管业务(设置保险箱库)
3.3.7 担保业务
1．银行保函业务：
分为融资类保函和非融资类保函两大类。 P96 表3-10
2．备用信用证业务：
可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证两类。
3.3.8承诺业务
贷款承诺业务可以分为： 1.项目贷款承诺
2.开立信贷证明
3.客户授信额度
4.票据发行便利
3.3.9理财业务
理财业务涉及信托、基金、证券、保险等领域，需要综合运用境内外货币市场及资本市场金融工具，是一项技术含量高的综合性金融服务，近年来，已成为商业银行吸引高端客户和增加非利息收入的利润增长点。
1.对公理财业务
主要包括金融资信服务、企业咨询服务、财务顾问服务、现金管理服务和投资理财服务等。
2.个人理财业务
可分为：理财顾问服务和综合理财服务。
综合理财服务又分为私人银行业务和理财计划两类。
3.3.10电子银行业务
电子银行渠道主要包括：
网上银行(利用计算机和互联网)
电话银行(利用电话等声讯设备和电信网络) 手机银行(利用移动电话和移动通信网络)
自助终端(多媒体自动终端、ATM自动柜员机等)。
第三章小结；
负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和中间业务的重要基础。商业银行负债主要由存款和借款构成。存款包括人民币存款和外币存款两类，而借款包括短期借款和长期借款两大类。存款是商业银行最主要的资金来源，存款业务也是银行的传统业务。本章对银行负债业务的介绍主要针对存款业务。
资产是银行过去的交易或者事项形成的、由银行拥有或者控制。预期会给银行带采经济利益的资源。商业银行的资产主要包括贷款、债券投资和现金资产三大类。贷款是商业银行最主要的资产，也是其最主要资金运用。本章对银行资产业务的介绍主要针对贷款业务。
中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括交易业务、清算业务、支付结算业务、银行卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、理财业务和电子银行业务等。
三、练习题 （一）单选题
在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。 1.存款是银行最主要的（）。 A.投资业务
B.风险暴露 C.资金用途 D.资金来源
2.2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构（城乡信用社除外）（）存款利率。 A.可以自由浮动
B.可以上浮 C.可以下浮 D.只能有一个
3.存款业务按客户类型，分为个人存款和（）。 A.储蓄存款
B.外币存款 C.对公存款 D.定期存款
4.定期存款和活期存款是按照（）区分的。 A.客户类型不同
B.存款期限不同 C.存款币种不同 D.账户种类不同
5.个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息，称为（）。 A.存款自愿
B.存款保险制度 C.存款实名制
D.存款登记制度
6.以下说法不正确的有（）。 A.我国个人存款实行实名制 C.我国利息税税率为20%
B.我国存款利息所得需缴纳利息税
D.利息税由储户个人自觉缴纳
7.目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是（）。
A.10年以上个人定期存款 B.5年以上个人定期存款 C.个人活期存款 D.单位定期存款 8.从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度（）付息。 A.首月20日
B.首月21日
C.末月20日
D.末月21日
9.李先生在2007年2月1日存人一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，扣除20％利息税后，他能取回的全部金额是（）。A.1000.45元
B.1000.60元
C.1000.56元
D.1000.48元
10.目前，各家银行多采用（）计算整存整取定期存款利息。 A.积数计息法
B.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率
D.逐笔计息法
C.由储户自己选择的计息方式
11.通常，整存整取的定期存款（）。 A.期限越长，则利率越低
B.期限越长，则利率越高
D.相同期限，本金越高，则利率越低
C.利率高低与期限长短无关
12.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（）计付利息。 A.按存人日挂牌公告的活期存款利率计付利息 B.按存人日挂牌公告的定期存款利率计付利息 C.按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息 D.按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息 13.定期存款在存期内如果遇到利率调整，则（）。 A.整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算
B.调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算
AG厅电投2011年银行从业资格考试《公共基础》第三章考点分析 doc
