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2017年银行初级职业资格考试《法规与综合能力》模
拟试题及答案（二）
多项选择题
1.一般来说，衡量通货膨胀常用的指标有（ ）。 A.消费者物价指数 B.生产者物价指数
C.国内生产总值物价平减指数 D.失业率 E.GDP增长率 【正确答案】ABC
【答案解析】本题考查通货膨胀的衡量指标。一般来说，衡量通货膨胀常用的指标有：消费者物价指数；生产者物价指数；国内生产总值物价平减指数。
2.货币的本质是（ ）。 A.货币是商品的衡量标准 B.货币是一般等价物
C.货币是固定充当一般等价物的特殊商品 D.货币体现商品生产者之间的社会关系 E.货币是不可复制的 【正确答案】BCD
【答案解析】本题考查货币的本质。货币的本质表现在：货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特殊商品，体现商品生产者之间的社会关系。
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3.下列情况中，可能会导致成本推进型通货膨胀的有（ ）。 A.垄断性大公司为获取垄断利润人为提高产品价格 B.劳动力不能及时在不同部门之间转移
C.有组织的工会会迫使工资的增长率超过劳动生产率的增长率 D.资源在各部门之间的配置严重失衡 E.汇率变动引起进出口产品和原材料成本上升 【正确答案】ACE
【答案解析】本题考查导致成本推进型通货膨胀的原因。选项BD属于经济结构变化导致的通货膨胀。
4.一般性货币政策工具也被称为经常性、常规性货币政策工具，具体包括（ ）。
A.公开市场业务 B.基础货币 C.再贴现率 D.存款准备金率 E.货币供给 【正确答案】ACD
【答案解析】本题考查一般性货币政策工具。一般性的货币政策工具包括：公开市场业务、再贴现率、存款准备金率。
5.货币市场的特点包括（ ）。 A.低风险、低收益
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B.期限短 C.流动性高 D.交易量大 E.交易频繁
【正确答案】ABCDE
【答案解析】本题考查货币市场的内容。货币市场的主要特点是：低风险、低收益；期限短、流动性高；交易量大、交易频繁。
6.优先股股票享有的主要权利包括（ ）。 A.优先按约定方式领取股息 B.优先认股权 C.优先清偿权 D.限制参与经营决策 E.优先股股息是固定的 【正确答案】ACDE
【答案解析】本题考查股票市场。B选项属于普通股股票享有的权利。 7.中国银监会监管的非银行金融机构包括（ ）。 A.基金管理公司 B.财产保险公司 C.期货经纪公司 D.金融租赁公司 E.货币经纪公司
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【正确答案】DE
【答案解析】本题考查非银行金融机构。从监督管理角度讲，除银行机构外，属于中国银行业监督管理委员会监管的银行业机构还包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托投资公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等非银行金融机构。
8.按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任，银团牵头行分销银团贷款可以分为（ ）。
A.全额包销 B.代理包销 C.部分包销 D.残余包销 E.尽最大努力推销 【正确答案】ACE
【答案解析】本题考查银团贷款。按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任，银团牵头行分销银团贷款可以分为全额包销、部分包销和尽最大努力推销三种类型。
9.目前，我国开办的国内贸易融资业务有（ ）。 A.国内保理 B.发票融资 C.国内信用证
D.国内信用证项下打包贷款
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E.进口方银行为进口商提供的服务 【正确答案】ABCD
【答案解析】本题考查贸易融资。目前，我国开办的国内贸易融资业务有国内保理、发票融资、国内信用证、国内信用证项下打包贷款、国内信用证项下买方融资等产品。P94。
10.福费廷是英文Forfaiting的音译，意为放弃。在福费廷业务中，这种放弃包括（ ）。
A.出口商买断票据 B.出口商卖断票据 C.银行买断票据 D.银行卖断票据 E.银行买卖票据 【正确答案】BC
【答案解析】本题考查福费廷。福费廷是英文Forfaiting的音译，意为放弃。在福费廷业务中，这种放弃包括两方面：一是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益；二是银行（包买入）买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。
11.我国自2002年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”，其中优良贷款有（ ）。
A.正常贷款 B.关注贷款
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C.次级贷款 D.可疑贷款 E.损失贷款 【正确答案】AB
【答案解析】本题考查贷款的分类。我国自2002年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中前两类称为正常贷款或优良贷款，后三类称为不良贷款。
12.下列关于汇票、本票、支票表述正确的有（ ）。
A.汇票的签发人只能是银行，本票的签发人可以是银行和企业 B.支票、银行汇票、银行本票可以要求委托付款人见票即付 C.支票既可以转账，也可以支取现金 D.本票、汇票只能由银行承兑
E.汇票、本票、支票属于传统的结算方式 【正确答案】BE
【答案解析】选项A本票的签发人是银行。选项C要具体区分不同的支票。汇票分为银行汇票和商业汇票。选项D商业汇票又分为商业承兑汇票（由银行以外的付款人承兑）和银行承兑汇票（由银行承兑）两种。
13.下列关于借记卡的说法中，正确的是（ ）。 A.不具备透支功能
B.借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结 C.卡内消费、转账、取款等都直接从存款账户扣划
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D.需要先存款后消费 E.以上都对
【正确答案】ABCDE
【答案解析】本题考查借记卡的特点。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能，需要先存款后消费。
14.按照客户类型对银行理财产品进行分类，可以分为（ ）。 A.个人理财产品 B.对公理财产品 C.封闭式净值型产品 D.保本浮动收益理财产品 E.非保本浮动收益理财产品 【正确答案】AB
【答案解析】本题考查理财产品分类。按照客户类型对银行理财产品进行分类，可以分为个人理财产品和对公理财产品。
15.银行业务创新原则中的四个“认识”是指（ ）。 A.认识你的业务 B.认识你的客户 C.认识你的成本 D.认识你的风险 E.认识你的交易对手
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【正确答案】ABDE
【答案解析】本题考查业务创新的基本原则。四个“认识”包括“认识你的业务”、“认识你的风险”、“认识你的客户”、“认识你的交易对手”。
16.商业银行公司治理中的关键主体是（ ）。 A.股东 B.董事 C.监事
D.高级管理人员 E.实际控制人 【正确答案】BC
【答案解析】本题考查激励约束机制。董事和监事是商业银行公司治理中的关键主体，能否充分发挥其履职的主动性与有效性将直接关系到商业银行公司治理的成效。
17.在商业银行资产负债管理过程中，利用久期管理可以采用的方法主要包括（ ）。
A.成本分析策略 B.现金流匹配策略 C.负债久期分析策略 D.风险免疫管理策略 E.久期缺口风险管理策略 【正确答案】DE
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【答案解析】本题考查久期管理。在商业银行资产负债管理过程中，利用久期管理可以采用以下两种方法：一是风险免疫管理策略；二是久期缺口风险管理策略。
18.商业银行执行表内资产负债匹配，通过资产和负债的共同调整，协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到（ ），从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。
A.规模对称 B.资本对称 C.期限对称 D.风险对称 E.结构对称 【正确答案】ACE
【答案解析】本题考查表内资产负债匹配。表内资产负债匹配是资产负债综合管理的核心策略。商业银行执行该策略，即通过资产和负债的共同调整，协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到规模对称、结构对称、期限对称，从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。
19.目前，国际上主流商业银行的风险绩效评价方法主要有（ ）。 A.杜邦财务分析体系 B.经济增加值 C.平衡计分卡
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D.风险调整后的净收益 E.风险调整后的资本回报率 【正确答案】BE
【答案解析】本题考查风险绩效考核的方法。目前，国际上主流商业银行的风险绩效评价方法主要有经济增加值和风险调整后的资本回报率。
20.实践中，通常将金融风险造成的损失分为（ ）。 A.异常损失 B.预期损失 C.非预期损失 D.极端损失 E.操作损失 【正确答案】BCD
【答案解析】本题考查三种不同类型的损失。实践中，通常将金融风险造成的损失分为预期损失、非预期损失和极端损失三种类型。
21.商业银行的风险管理流程包括（ ）。 A.风险识别 B.风险计量 C.风险预测 D.风险监测 E.风险控制 【正确答案】ABDE
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【答案解析】本题考查风险管理流程。商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。
22.市场风险可以分为（ ）。 A.利率风险 B.汇率风险 C.操作风险 D.股票价格风险 E.商品价格风险 【正确答案】ABDE
【答案解析】本题考查市场风险的分类。市场风险可以分为利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险。
23.操作风险中的人员因素是指（ ）。 A.员工的知识/技能匮乏 B.关键人员流失 C.违反用工法 D.劳动力中断 E.失职违规
【正确答案】ABCDE
【答案解析】本题考查操作风险的分类。人员因素主要是因银行内部员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知识/技能匮乏、关键人员流失、违反用工法、劳动力中断等造成损失或者不良影响的风险。
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24.下列属于银监会的具体职责的有（ ）。 A.制定和发布监管制度的职责 B.准入职责 C.非现场监管职责 D.报告职责 E.国际交流合作职责 【正确答案】ABCDE
【答案解析】本题考查《银行业监督管理法》。根据《银行业监督管理法》的规定以及国务院关于金融监管的分工，银监会的具体职责主要可分为以下七类：制定并发布监管制度的职责；准入职责；非现场监管职责；现场检查职责；报告职责；指导、监督自律职责；国际交流合作职责。
25.不同于普通企业法人经营范围由章程规定即可，商业银行章程载明的业务范围依法须报经国务院银行业监督管理机构批准方可生效，经营（ ）业务，还须中国人民银行批准。
A.结汇 B.吸收公众存款 C.从事同业拆借 D.售汇
E.提供保管箱服务 【正确答案】AD
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【答案解析】本题考查《商业银行法》。不同于普通企业法人经营范围由章程规定即可，商业银行章程载明的业务范围依法须报经国务院银行业监督管理机构批准方可生效，经营结汇、售汇业务，还须中国人民银行批准。
26.法人的成立必须具备的条件包括（ ）。 A.依法成立
B.有必要的财产和经费 C.有自己的名称
D.有自己的组织机构和场所 E.能够独立承担民事责任 【正确答案】ABCDE
【答案解析】本题考查民事主体。法人的成立必须具备的条件包括：依法成立；有必要的财产和经费；有自己的名称、组织机构和场所；能够独立承担民事责任。
27.无权代理的构成要件包括（ ）。
A.行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由 B.行为人以本人的名义与他人所为的民事行为 C.第三人须为善意且无过失 D.行为人的行为不违法
E.行为人与第三人具有相应的民事行为能力 【正确答案】ABCDE
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【答案解析】本题考查民事法律行为与代理。无权代理的构成要件为：（1）行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由；（2）行为人以本人的名义与他人所为的民事行为；（3）第三人须为善意且无过失；（4）行为人的行为不违法；（5）行为人与第三人具有相应的民事行为能力。
28.物权的法律特征包括（ ）。 A.物权是绝对权 B.物权是支配权 C.物权的标的是物 D.物权具有追及力 E.物权具有排他性 【正确答案】ABCDE
【答案解析】本题考查物权基本法律制度。物权的法律特征包括：物权是绝对权、物权是支配权、物权的标的是物、物权具有追及力、物权具有排他性。
29.担保的方式包括（ ）。 A.保证 B.抵押 C.质押 D.留置 E.定金
【正确答案】ABCDE
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【答案解析】本题考查担保法律制度。《担保法》规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。
30.债务人或者第三人有权处分的可以出质的权利包括（ ）。 A.汇票、支票、本票 B.债券、存款单 C.仓单、提单
D.可以转让的基金份额、股权 E.可以转让的注册商标专用权 【正确答案】ABCDE
【答案解析】本题考查质押的内容。《物权法》第二百二十三条规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：（1）汇票、支票、本票；（2）债券、存款单；（3）仓单、提单；（4）可以转让的基金份额、股权；（5）可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；（6）应收账款；（7）法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。
31.根据我国《担保法》的规定，保证的方式有（ ）。 A.一般保证 B.特殊保证 C.连带责任保证 D.权利保证 E.抵押保证 【正确答案】AC
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【答案解析】本题考查保证的内容。根据我国《担保法》的规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。
32.留置权的主要特征包括（ ）。 A.留置权只能发生在特定的合同关系中 B.留置权发生两次效力 C.留置权具有不可分性
D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期 E.留置权只发生一次效力 【正确答案】ABCD
【答案解析】本题考查留置的内容。留置权有以下主要特征：留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同；留置权发生两次效力，即留置标的物和变价并优先受偿；留置权具有不可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人有权留置全部标的物；留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期。
33.股份有限公司申请股票上市，应当符合的条件有（ ）。 A.股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行 B.公司股本总额不少于人民币5000万元 C.公开发行的股份达到公司股份总数的25%以上 D.公司股本总额超过人民币4亿元的
E.公司最近两年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载 【正确答案】ACD
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【答案解析】本题考查股票上市的条件。股份有限公司申请股票上市，应当符合下列条件：股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行；公司股本总额不少于人民币3000万元；公开发行的股份达到公司股份总数的25%以上；公司股本总额超过人民币4亿元的，公开发行股份的比例为10%以上；公司最近三年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载。证券交易所可以规定高于前款规定的上市条件，并报国务院证券监督管理机构批准。
34.有下列（ ）情形之一的，信托无效。
A.信托目的违反法律、行政法规或者损害社会公共利益 B.受托财产为实物资产 C.信托财产不能确定
D.委托人以非法财产或者本法规定不得设立信托的财产设立信托 E.受托财产数额过大 【正确答案】ACD
【答案解析】本题考查信托无效的情形。有下列情形之一的，信托无效：（1）信托目的违反法律、行政法规或者损害社会公共利益；（2）信托财产不能确定；（3）委托人以非法财产或者本法规定不得设立信托的财产设立信托；（3）专以诉讼或者讨债为目的设立信托；（4）受益人或者受益人范围不能确定；（5）法律、行政法规规定的其他情形。
35.我国的刑罚主刑主要有（ ）。 A.没收财产 B.拘役
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C.有期徒刑 D.无期徒刑 E.罚金
【正确答案】BCD
【答案解析】本题考查刑罚主刑的种类。主要有：管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑。
36.行政复议当事人的权利有（ ）。 A.陈述权 B.阅卷权 C.撤回权 D.保密权 E.救济权
【正确答案】ABCE
【答案解析】本题考查行政复议。行政复议当事人的权利：陈述权、阅卷权、撤回权、救济权。
37.我国人民法院设行政审判庭，依法实行（ ）制度。 A.合议 B.回避 C.公开审判 D.两审终审 E.三审终审
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【正确答案】ABCD
【答案解析】本题考查行政诉讼。我国人民法院设行政审判庭，依法实行合议、回避、公开审判和两审终审制度，对具体行政行为是否合法进行审查。
38.非现场风险分析的主要内容包括（ ）。 A.资本充足性分析 B.盈亏分析 C.流动性分析 D.资产质量分析 E.历史比较分析 【正确答案】ABCD
【答案解析】本题考查非现场风险分析的主要内容。非现场风险分析的主要内容包括：资产质量分析；资本充足性分析；流动性分析；市场风险的分析；盈亏分析等方面。
39.骆驼评级体系考核的指标项主要包括（ ）。 A.流动性 B.盈利水平 C.资产质量 D.管理水平 E.资本充足性 【正确答案】ABCDE
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【答案解析】本题考查骆驼评级体系的考核指标。骆驼评级体系是目前美国金融管理当局对商业银行及其他金融机构的业务经营、信用状况等进行的一整套规范化、制度化和指标化的综合等级评定制度。因其五项考核指标，即资本充足性、资产质量、管理水平、盈利水平和流动性，其英文第一个字母组合在一起为“CAMEL”正好与“骆驼”的英文名字相同而得名。
40.在银行监管中，规范的现场检查包括（ ）。 A.检查准备 B.检查实施 C.检查报告 D.检查处理 E.检查档案整理 【正确答案】ABCDE
【答案解析】本题考查从业人员与监管者间的职业操守。规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段。
判断题
1.私人购买住房的支出，包含在私人消费之中。（ ） 对 错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查对投资的理解。私人购买住房的支出，包含在投资的固定资本形成中，不包含在私人消费之中。
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2.当本国货币升值时，对外币需求增加，对本国货币需求就减少。（ ） 对 错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查汇率与货币需求之间的关系。当本国货币升值时，对外币需求减少，对本国货币需求就增加。
3.临时存款账户的有效期最长不得超过一年。（ ） 对 错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查单位活期存款。应该是不得超过两年。 4.我国对活期存款实行按月结息。（ ） 对 错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查活期存款。我国对活期存款实行按季度结息。 5.现在银行基本上只开可撤销信用证。（ ） 对 错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查信用证。现在银行基本上只开不可撤销信用证。
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6.信用证是一种无条件的支付承诺。（ ） 对 错
【正确答案】错
【答案解析】信用证是一种有条件的银行支付承诺。 7.市净率是指股票价格与每股收益的比例。（ ） 对 错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查市场指标。市净率是指股票价格与每股净资产的比例。 8.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为5亿元人民币。（ ） 对 错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查《商业银行法》。设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。
9.限制民事行为能力人不能独立实施民事法律行为，必须由其法定代理人代理。（ ）
对 错
【正确答案】错
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【答案解析】本题考查民事法律行为与代理。限制民事行为能力人只能实施与其年龄、智力发育程度、精神状况相适应的民事法律行为，其他民事法律行为由其法定代理人代理，或者征得法定代理人同意；无民事行为能力人不能独立实施民事法律行为，必须由其法定代理人代理。
10.一切国家机关都不得为保证人。（ ） 对 错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查保证的内容。国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。
11.职务侵占罪是指公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。（ ）
对 错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查职务侵占罪含义。职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。
12.行政许可的被许可人申请延续依法取得的行政许可的有效期的，行政机关应当根据被许可人的申请，在该行政许可有效期届满前做出是否准予延续的决定；逾期未作决定的，视为不得延续。（ ）
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对 错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查许可。行政机关应当根据被许可人的申请，在该行政许可有效期届满前做出是否准予延续的决定；逾期未作决定的，视为准予延续。
13.《行政复议法》旨在防止和纠正违法的或者不当的公民、法人或其他组织的行为。（ ）
对 错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查行政复议。《行政复议法》全篇共七章四十三条，旨在防止和纠正违法的或者不当的具体行政行为，保护公民、法人和其他组织的合法权益，保障和监督行政机关依法行使职权。
14.在中国银行业协会会员大会闭会期间，常务理事会负责领导协会开展日常工作。（ ）
对 错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查中国银行业协会。理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责。
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15.银行从业人员只需在受雇期间不得透露任何客户资料和交易信息即做到了职业操守中的信息保密性规定。（ ）
对 错
【正确答案】错
【答案解析】本题考查从业人员与客户间的职业操守。银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。
2017年银行初级职业资格考试《法规与综合能力》模拟试题及答案（二）
