理、银行管理的活动，破坏金融市场秩序，金额较大或情节严重的行为构成（ ）。
A.破坏金融管理秩序罪 B.危害货币管理罪 C.破坏银行管理罪 D.破坏金融市场秩序罪
73、商业银行的高级管理层不包括（ ）。
A.行长 B.副行长 C.部门经理 D.财务负责人
74、定期存款的代表是（ ）。
A:教育存款 B:整存整取 C:整存零取 D:存本取息
75、中国人民银行的职责不包括（ ）。
A．监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 B．对银行业金融机构实行并表监督管理 C．监督管理黄金市场 D．经理国库
76、持卡人必须先存入一定金额的备用金，账户余额支付不足时，可在规定的信用额度内透支的银行卡是（ ）。
A.准贷记卡 B.贷记卡 C.借记卡 D.储值卡
77、下列不属于现代商业银行特点的是（ ）。
A.利息水平适当 B.信用功能扩大 C.能充当最后贷款人 D.具有信用创造功能
78、商业银行的长期次级债务指的是原始期限最少在（ ）以上的次级债务。
A. 一年 B. 5三年 C. 五年 D. 十年
79、反映了为抵补银行资产或投资组合面临的非预期损失所需要的资本称为（ ）。
A.监管资本 B.核心资本 C.附属资本 D.经济资本
80、在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是（ ）。
A.外商独资银行 B.外国银行分行
C.外国银行代表处
D.以上机构具有相同的业务经营范围
81、下列犯罪，不属于金融犯罪的是（ ）。
A. 票据诈骗罪 B. 洗钱罪 C. 非法经营罪
D. 背信运用受托财产罪
82、关于冻结单位存款的利息计算说法正确的是（ ）。
A.被冻结的款项，在冻结期均不计算利息 B.被冻结的款项，在冻结期均应计算利息
C.如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息 D.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息
83、在汇款的三种方式中（ ）多用于急需用款和大额汇款。
A.电汇 B.信汇 C.票汇
D.电汇和票汇
84、实贷实付的关键是（ ）。
A.有效鉴别客户身份，了解借贷用途
B.让借款人按照合同的约定用途，减少贷款挪用的风险 C.防止不法分子冒名套取银行贷款 D.及时调整与借款人合作的策略和内容
85、（ ）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。
A.市场流动性风险 B.融资流动性风险 C.商品价格风险 D.市场风险
86、下列属于间接融资工具的是（ ）。
A.可转让大额存单 B.商业票据 C.债券 D.股票
87、（ ）对股东大会(经营管理决策机构)负责，从事银行内部的尽职监督，财务监督，内
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部控制监督等监察工作。
A.董事会 B.监事会 C.高级管理层 D.董事长
88、（ ）核心是以风险价值为指标来度量市场风险，并在此基础上确定资本要求。
A.内部模型法 B.标准法 C.权重法 D.情景分析法
89、根据《票据法》的规定，汇票的（ ）必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。
A、出票人 B、被背书人 C、保证人 D、承兑人
90、在定期存款中，最典型的代表是（ ）。
A．整存整取 B．零存整取 C．整存零取 D．存本取息
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、下面关于个人活期存款的说法正确的有（ ）。 A.客户可以随时支取 B.现实中通常1元起存 C.只能通过银行柜面存取 D.分为整存零取和零存整取
E.以存折或银行卡作为存取凭证
2、下述关于农村资金互助社的说法中正确的是（ ）。 A.只能吸收社员存款 B.能够吸收公众存款 C.只能向社员发放贷款 D.可以购买金融债券
E.从其他银行业金融机构融入资金 3、我国银行的托管业务包括（ ）。 A:基金托管业务
B:股票托管业务 C:债券托管业务 D:代托管业务 E:外汇托管业务
4、关于附条件的合同和附期限的合同的下列说法正确的有（ ）。
A.附生效条件的合同，自条件成就时生效，当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就
B.附解除条件的合同，自条件成就时失效，当事人为自己的利益不正当地促成条件成就的，视为条件不成就
C.附生效期限的合同，自期限届至时生效 D.附终止期限的合同，自期限届满时失效 5、下列属于外资银行营业性机构的有（ ）。 A:外商独资银行 B:中外合资银行 C:外国银行代表处 D:外国银行分行 E:国内银行海外分行
6、诚信申贷包含的两层含义有（ ）。
A.借款人按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的
B.贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利义务
C.借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法 D.客户签订并承诺一系列事项，依靠法律来约束客户的行为 E.借款人同贷款人签署诚信保证书
7、20XX年7月21日，我国对人民币汇率形成机制进行了又一次改革。下列关于这项改革的内容正确的有（ ）。
A. 人民币汇率盯住单一美元
B. 按照我国对外经济发展的实际情况，选择若干种主要货币，赋予相应的权重，组成一个货币篮子
C. 根据国内外经济金融形势，以市场供求为基础 D. 参考一篮子货币计算人民币多边汇率指数的变化
E. 对人民币汇率进行管理和调节，维护人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定
8、下列关于银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》表述正确的有（ ）。 A.要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5%
B.要求到2013年末，国内系统重要性银行的核心一级资本充足率不低于6.5% C.对我国商业银行设定了6年的资本充足率达标过渡期 D.要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8% E.将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求等不同层次。
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9、银行业职业价值理念的核心有（ ）。 A. 诚信 B. 爱岗 C. 合规 D. 尽职 E. 竞争
10、民法的基本原则有（ ）。
A.平等原则 B.公平原则 C.自愿原则
D.守法和公序良俗原则 E.绿色原则
11、银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在（ ）。
A、资产规模 B、收入
C、存贷款规模 D、市场份额 E、客户规模
12、我国自2004年3月1日起实施的《商业银行资本充足率管路办法》，规定了四级资产风险权重系数， 分别是（ ）。
A:0 B:10% C:20% D:50% E:100%
13、商业银行存放在中央银行的资金由（ ）构成。
A.法定存款准备金 B.商业银行库存现金 C.流通中的现金 D.公开市场业务 E.超额存款准备金
14、金融凭证诈骗罪，是指以非法占用为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的（ ）等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。
A.委托收款凭证 B.汇款凭证 C.银行存单 D.银行汇票 E.信用证
15、中央银行发行1年期央行票据进行公开市场业务操作属于（ ）。 A. 货币市场 B. 资本市场 C. 初级市场 D. 流通市场 E. 直接融资
16、下列属于我国货币政策工具的有（ ）。
A.窗口指导 B.汇率政策 C.再贴现
D.公开市场业务 E.存款准备金
17、对于利率互换和货币互换的异同，下面说法中正确的有（ ）。
A．它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换
B．利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币 C．利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险 D．利率互换不进行本金的交换，货币互换一般要进行本金的交换 E．利率互换与货币互换都要进行本金的交换 18、操作风险的表现形式有（ ）。
A．外部欺诈 B．无形资产损失 C．信息科技系统事件
D．客户、产品及业务做法有问题 E．就业制度和工作场所安全性有问题
19、一般来说，衡量通货膨胀的常用指标是（ ）。
A.消费者物价指数 B.生产者物价指数 C.国内生产总值
D.国内生产总值物价平减指数 E.居民生活消费指数
20、反映企业财务状况的会计要素包括（ ）。
A:资产 B:收入 C:负债
D:所有者权益 E:利润
21、“金融诈骗罪”的共性不包括（ ）。
A：主观上均具有非法占有目的 B：使受骗者陷入或者强化认识错误
C：受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为
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D：客体是社会公众的财产与国家的金融秩序 E：犯罪主体为一般主体，包括自然人和单位
22、根据《刑法》的规定，以下属于金融诈骗违法行为的有（ ）。
A．编造引进资金的理由从银行贷款 B．上市公司董事长变更，没有进行披露 C．自制信用卡从银行提款机提款
D．提供不完整的财务报表，以获取银行贷款 E．使用虚假的产权证明作担保
23、关于商业银行业务范围的表述，正确的有（ ）。
A.商业银行章程载明的业务范围依《公司法》程序经股东大会批准即可生效 B.商业银行可以从事证券经营业务
C.商业银行章程载明的结汇、售汇业务，还需报经中国人民银行批准方可经营 D.商业银行根据章程载明的业务范围开展业务
E.商业银行章程载明的业务范围依法需报经国务院银行监督管理机构批准方可生效 24、《商业银行法》规定的办理储蓄业务的原则包括（ ）。
A.存款自愿 B.取款自由 C.存款有息 D.为存款人保密
25、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的下列（ ）行为会受到行政处分。
A．未按照规定对职工进行反洗钱培训
B．泄露反洗钱知悉的国家机密、商业机密或者个人隐私
C．未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作 D．违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施 E．违反规定对有关机构和人员实施行政处罚 26、商业银行的利益相关者包括（ ）。
A:存款人 B:职工 C:监管部门 D:中央银行 E:债权人
27、《银行业监督管理法》所称的银行业金融机构包括（ ）。
A.在我国境内设立的商业银行
B.在我国境内设立的城市信用合作社 C.在我国境内设立的农村信用合作社 D.在我国境内设立的政策性银行
E.香港、澳门特区和台湾地区的商业银行
28、按照存款的支取方式不同，对公存款有哪些种类？（ ） A.单位定期存款 B.单位通知存款 C单位活期存款 D.单位协定存款 E.定活两便存款
29、商业性金融机构与政策性金融机构在业务上的关系有（ ）。
A. 交叉 B. 依赖 C. 互补 D. 相悖 E. 并存
30、下列文件中，属于商业银行理财产品销售文件的有（ ）。
A.专项风险揭示书 B.客户权益须知 C.精确的数据分析 D.承诺书
E.结构相同的同类理财产品过往平均业绩
31、一般存单纠纷案件，当事人可以以（ ）等凭证为主要证据，向人民法院提起诉讼。
A.存单 B.进账单 C.对账单 D.存款合同 E.收据
32、下列关于金融衍生品的表述，正确的有（ ）。
A.金融衍生品的基本种类包括：近期、远期、互换、期权和期货 B.金融衍生品是一种金融合约
C.金融衍生品交易的主要目的是获利 D.远期包括利率远期合约和远期外汇合约 E.互换一般分为利率互换和货币互换
33、下列选项中属于商业银行长期借款的有（ ）。
A.发行次级金融债券 B.证券回购
C.发行普通金融债券 D.同业拆借
E.发行混合资本债券
34、银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动时应当做到（ ）。
A. 属于政策法规范围内并且在第三方看来这些活动属于行业惯例 B. 不会让接受人因此产生对交易的义务感
C. 根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围内
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D. 这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉 E. 满足客户的一切要求
35、银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受（ ）的监督。
A．从业人员所在机构 B．中国银行业协会 C．中国银监会 D．社会公众 E．中国人民银行
36、银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业机构工作的人员，下列属于银行业从业人员的有（ ）。
A. 某网络技术服务公司委派至银行的工作人员 B. 会计师事务所派遣的审计人员 C. 汽车金融公司的工作人员 D. 证券公司的工作人员 E. 人寿保险公司的工作人员 37、刑事责任包括（ ）。
A、管制 B、有期徒刑 C、罚金
D、剥夺政治权利 E、没收财产
38、流动资金贷款按贷款方式可分为（ ）。
A.流动资金整贷整偿贷款 B.流动资金整贷零偿贷款 C.流动资金循环贷款 D.法人账户透支
E.流动资金零贷零偿贷款
39、下列属于金融市场直接融资工具的有（ ）。
A.企业发行的商业票据 B.政府发行的国库券 C.企业发行的股票 D.人寿保险单
E.企业发行的企业债券
40、存款人可以申请开立临时存款账户的情况包括（ ）。
A．金融机构存放同业 B．日常周转结算 C．设立临时机构 D．注册验资
E．异地临时经营活动
三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）
1、（ ）贷款诈骗罪的主体是一般主体，包括自然人和单位。 A、正确 B、错误
2、（ ）一般来说，市净率较低的股票，投资价值较高，相反，则投资价值较低。 A.对 B.错
3、（ ）商业银行的库存现金不属于存款准备金范畴。 A.对 B.错
4、（ ）GDP增长率是反映一国整体经济状况的主要指标。 A.正确 B.错误
5、（ ）非法吸收公众存款罪的主观方面是故意，具有非法占有不特定对象资金的目的。 A、正确 B、错误
6、（ ）外资银行是指在我国境内由外国参股创办的银行。 A.对 B.错 7、（ ）贷款公司是专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。 A.对 B.错
8、（ ）银行业监督管理机构进行检查时，只能检查纸质报表与文件，不能检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。 A.对 B.错
9、（ ）持票人恶意取得的票据，不得享有票据权利；持票人善意取得的票据，同样不得享有票据权利。 A、正确 B、错误
10、（ ）企业法人的职能部门提供保证的，保证合同无效。
A、正确 B、错误
11、（ ）双边汇率调整与有效汇率调整相比，更能发挥调节进出口、经常项目及国际收支的作用。
A．正确
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2019年初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》能力提升试卷 含答案
