2021《个人理财初级》银行业专业人员职业资格考试
真题
一、选择题解析
下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为（ ）。 A．夫妻25～35岁时 B．夫妻30～55岁时 C．夫妻50～60岁时 D．夫妻60岁以后
【答案】D @@~
【解析】在我国，通常男性60岁退休，女性55岁退休。夫妻年龄60
岁以后双方退休进入家庭衰老期，养老护理和资产传承是该阶段的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。 76在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（ ）。 A．期初年金 B．永续年金 C．增长型年金 D．期末年金
【答案】C @@~
【解析】增长型年金（等比增长型年金）是指在一定期限内，时间间隔
相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。增长型年金终值的计算公式为：FV＝C×（1＋r）t－1＋C×（1＋g）（1＋r）t－2＋C×（1＋g）2（1＋r）t－3＋…＋C×（1＋g）t－1。其中，C表示第一年现金流；g表示每年固定增长比率；r代表现金流的收益率或贴现率。
77B客户购买了10万元银行理财产品，期限为30天，年收益率为1.8%，到期一次还本付息，计息基数为365天，则该产品到期后B客户将获得（ ）收益。
A．146.50元 B．151元 C．150元 D．147.95元
【答案】D @@~
【解析】根据公式，该产品到期后B客户将获利的收益为：100000×1.8%
×30/365≈147.95（元）。
78从第一期开始，在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（ ）。 A．期末年金 B．普通年金 C．永续年金 D．期初年金
【答案】D @@~
【解析】期初年金指在一定时期内每期期初发生一系列相等的收付款项，
即现金流发生在当期期初，比如说生活费支出、教育费支出、房租支出等。 79两款理财产品，风险评级相同：A款，半年期，预期年化收益率6.00%，到期本息继续再投资同款产品；B款，一年期，预期年化收益率6.05%。则两款理财产品预期有效（实际）年化收益率（ ）。 A．两者无法比较 B．A款更高 C．A款和B款相同 D．B款更高
【答案】B @@~
【解析】名义年利率r与有效年利率EAR之间的换算为：
其中，r是指名义年利率，EAR是指有效年利率，m指一年内复利次数。A款理财产品有效（实际）年化收益率＝（1＋6%/2）2－1≈6.09%＞6.05%，故A款预期有效（实际）年化收益率更高些。
80假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10%，那么他现在需要投资（ ）元。 A．93100 B．100310 C．103100 D．100000
【答案】D @@~
【解析】多期中的现值一般指在复利情况下投资者若要在连续几期后获
得指定金额，现在需要投资的金额。计算多期中现值的公式为PV＝FV/（1＋r）
t。其中，r
是利率，t是投资时间，FV是期末的价值。故该投资者现在需要投资
的金额为：PV＝133100/（1＋10%）3＝100000（元）。
81某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金，购买一年期理财产品，次年到期时，客户将所有资金的本利和继续购买理财产品，持续10年。假设理财产品预期年化收益率都不变，为6%。10年后，客户在银行的资金为（ ）万元。 A．240 B．337 C．264 D．279
【答案】D @@~
【解析】根据期初年金终值的计算公式，可得10年后客户在银行的资
金为：FV＝（C/r）×[（1＋r）t－1]×（1＋r）＝（20/6%）×[（1＋6%）10－1]×（1＋6%）≈279（万元）。
82某项目初始投资10000元，年利率8%，期限为1年。每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（ ）元。（取最近似值） A．10479 B．10800 C．10360 D．10824
【答案】D @@~
【解析】复利终值的计算公式为：FV＝PV×（1＋r）n，其中，PV是期
初的价值，r是利率，n是期数，（1＋r）n是复利终值系数。故该项目1年后的本息和为：FV＝10000×（1＋8%/4）4≈10824（元）。
83年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（ ）。 A．房贷月供 B．养老金
C．每月家庭日用品费用支出 D．定期定额购买基金的月投资款
【答案】C @@~
【解析】年金（普通年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、
金额相等、方向相同的一系列现金流。C项，每月家庭日用品费用支出不一定相等，因此不属于年金。
84假定汪先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10%，那么他在3年内每年末至少收回（ ）元才是盈利的。 A．33339 B．43333 C．58489 D．44386
【答案】C @@~
2021《个人理财初级》银行业专业人员职业资格考试真题
